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行业洗牌,凤凰涅槃会有时

来源: 壹宝贷 发布时间:2014-05-26 09:17:09 点击数:12715【收藏本页】【返回首页

 

进入到2014年,网贷行业不断有负面新闻曝出,平台企业倒闭、跑路的相关报道不绝于耳。这预示着整个行业在经过了前六年的快速发展之后,进入市场的重新整合阶段,一场大的洗牌将在所难免。在这个过程中,P2P网贷平台腹背受敌,一方面,很多平台被迫退出市场,加重投资者恐慌情绪;另一方面,不少“正规军”陆续上市,竞逐市场一杯羹。P2P网贷平台如何才能不被洗牌出局?壹宝贷市场负责人提出五大建议,希望对各大P2P网贷平台挺过难关有所帮助。

  一、缺乏标准化监管,行业自律是关键

  目前的P2P行业,入行门槛极低,十万一套的网站系统使之不尽,用之不竭。加之缺乏规范化和标准化的监管,平台、资金、运作等都游离在传统的金融体系之外,自律被提上日程。

“自融业务”就是缺乏自律的表现。它使P2P网贷平台的认可度大大降低,带来更多风险,最容易倒闭。因为,自己的资质自己审核,自己的信用自己提升,投资人无法知道真正的贷款人是谁,贷款用途是什么,偿债能力有多少。而一旦贷款人发生资金风险,只好卷款跑路,何来的信赖感?

其实P2P网贷,做的都是资金生意。做资金,最需要的不是深厚的背景,不是丰富的资产,而是公信力,真正的第三方P2P平台,虽然标分散、额度小、利率低、bug不少,但一直存活至今,靠的就是公信力。

  二、完善行业征信体系,降低系统风险

除了平台本身的欺诈、卷款之外,投资人最关注的仍旧是贷款人的资信。目前,我国的个人信用体制仍待完善,并不健全。央行对P2P行业开放征信系统,短时期内恐怕难以实现。

而行业各平台内,对其数据多数十分珍视,也不肯轻易对外共享。这就造成一些恶意的贷款人,从一个平台骗贷,又从另一个平台融资的现象屡屡发生。一方面,导致投资人的权益无法保证,受到侵害。另一方面,使得平台坏账率上升,抬高系统性风险。

  三、拒绝过度营销,凝聚品牌

  P2P平台有很多不合理或不合适的营销手段,表现夸张、夸大。主要存在:1、以秒标、天标为噱头的炒作。2、以高息或超高息为招引。

  对P2P平台而言,最重要的是市场对品牌的认同,过度的营销手段损害的最终是平台本身的利益,一部分优质的贷款人在平台上无法获取相应的融资,另一部分投资人又会认为平台浮夸,真实度、可信度不高,难以放心的进行借款,成交活跃度大大降低。

  四、调整模式,优化流程

  P2P的运营模式主要有两类:传统P2P模式和债权转让模式,尚属比较单一。可以说,只要不碰触“非法集资”的红线,新模式的开始非常有必要。就以传统P2P业务看来,同样的,贷款方的资质也是通过平台来认证和审核的,投资人也不能把控。并且,自从支付宝等第三方支付平台停止与网贷平台的合作,就可知道,P2P平台仍然可以通过各种方式方法动用流转资金。

  只要合理合法,市场接受,投资人认可,加强风险和管理,那就是成功的模式。另外,优化平台交易和审核的流程,调整平台资费模型,对平台长期发展十分有必要。行业要发展,必将产生更多更好的模式,可充分参考证券和保险业的相关模型,有创新才能促进发展。

  五、整合线上线下资源,提升平台效率

理想状态的P2P网贷,应该是纯线上的交易行为,认证、投资、审核、放贷、回款等都是在互联网上完成。但就目前国内的情况而言,线上线下结合的O2O模式显然更适合采用。

通过数据观察所得,目前国内大约40%的网贷平台由小额贷款公司转化而来,拥有较强的线下业务根基,倘若能充分整合线上线下的资源,通过线下资源对借款人的资质情况、抵押物等实地考察审核,利用线上广阔的渠道吸引投资人投资,通过P2P平台规范化的流程对接。这将大大提升民间借贷的效率,也可以强化平台的风控能力,降低因借款人造成的不良借贷风险。壹宝贷就是我国首批采用这种O2O的模式的网贷平台,从壹宝贷的业务模式来看,这种线上线下结合的O2O模式是经得起实践检验的。

所以,无论是早前进入的平台,抑或是即将上线的新平台,我们都希望能够走正规化路线,遵从P2P普惠金融的原则,严格自律,积极推动我国民间金融的发展。


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