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备案延期然标准未变,投资人选靠谱平台重合规

来源: 壹宝贷 发布时间:2018-07-04 10:58:37 点击数:332【收藏本页】【返回首页

第十届陆家嘴论坛举办期间,中国银行保险监督管理委员会普惠金融部主任李均锋确认,原本定于2018年6月底完成的网贷备案工作确已延期,并表示该项工作在今年或也难以完成。

备案延期了,那又怎样?事实上挑选平台的标准从未改变,还是要从平台的合规性、风控实力、信息披露等几个方面进行综合考虑。

1、银行存管

银行存管,即“银行管理资金,平台管理交易”,做到资金与交易分离,平台无法接触到资金,自然就能够有效防止客户资金被挪用。

上线银行存管有多重要呢?据不完全统计,暴雷的平台90%以上都没有上线银行存管,所以没有上线银行存管的平台,建议各位还是别投了。

那么,怎样才能判断平台是否真的上线了银行存管呢?首先大家可以上平台官网查看,上线了银行存管的平台,在用户注册绑卡时会有开通银行存管账户的提示,大家若还不放心,可以致电存管银行进行核实。

早在20178月,壹宝贷平台全量业务已经接入新网银行资金存管系统。平台上的每一笔交易都是由用户独立授权银行执行的,用户投资可以更加安心!


2、信息披露

根据合规要求,平台需要详细披露各方面的相关信息,不靠谱的平台在信息披露的时候一般都做不到光明正大,要么不披露,要么披露不彻底,投资人只需要稍加留意,一看就能看出问题。

因此,在选择平台时,投资人可以仔细研究平台的信息披露,以此大概判断平台的合规程度。

壹宝贷官网已经专门设立了“信息披露”专栏,对平台的各项信息进行了充分的披露,企业信息、运营数据、产品介绍等12项相关信息,均能一目了然。值得一提的是,壹宝贷还特设了合规进程专页,从《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布以来,互金行业开始进入规范发展的阶段,壹宝贷对照监管政策条款,以清单化的方式逐一调整并大方展示,做到了及时更新,将平台置于阳光化、透明化的市场环境中。


3、电子签章

2017年8月,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布,电子合同签章与存证成为了平台安全标准的门槛。

早在201712月,壹宝贷即正式引入电子签名服务,成功突破了传统纸质合同在时间和空间上的束缚。使用电子签名功能,通过强大的数字签名技术能使得签名人身份的确认性、信息完整性、合同内容的防篡改性得到保障,能有效保障数据的真实性,完整性及电子签章的法律效力。

4、风控模式

风控对于一个P2P平台的生死有着不可替代的作用,P2P平台的风控团队最重要的工作有两项,一是借款前对借贷方进行尽职调查、鉴别、审核;二是借款后对借贷方进行贷后管理。

这里就存在着一个逻辑关系了,若风控的前期工作做得好,借贷方能按时还款,就不会发生逾期和催收的情况了。虽说P2P平台不承担信用中介功能,但同样需要拥有较强的风控团队、完善的风控体系,才能更有效地保障投资人的合法权益。

壹宝贷上线至今始终保持不发生重大风险事件的良好记录,这与平台严格的风控标准是分不开的。

在与第三方机构合作之初,壹宝贷就对其机构本身及关联方展开全面的尽职调查,利用专业的风控手段、大数据征信体系等工具全面评估第三方机构的经营成果及履约能力,判断其符合业务合作准入条件后授予贷款额度。通过审核的第三方合作机构在对借款项目提供审核及担保,并在出具线下担保函或线上担保合同的情况下,才能将借款项目推送给壹宝贷。

同时,壹宝贷对借款项目进行上线前的标的审查,确保标的符合平台的上线标准,对于不符合上线标准的借款项目,平台风控持有一票否决权。

5、等保三级

“8.24”监管意见(18条)明确提出要求,网贷机构要开展信息系统定级备案和等级测试,需要具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,以保障信息系统安全稳健运行。

早在201610月,壹宝贷就获得公安部“信息系统安全等级保护”三级备案,并在2017年及2018年的年度测评中,连续两年以高分数达标。这表明壹宝贷系统的信息保护能力实力强,可为平台用户提供优质的信息安全保护服务,为壹宝贷合规备案再度加速。

6、借款人额度

按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网络借贷金额应当以小额为主。个人借款不得超过20万,企业借款不得超过100万。所以,大家在投资前,一定要仔细查看标的信息。

壹宝贷目前的所有业务都是严格按照上述标准进行的,在借款发生之前,平台对于同一借款人会进行限额操作,借款人只能在设置的授信限额内进行借款,以此控制借款人的借款额度。

7、披露审计报告&法律意见书

2018年4月2日,广州市金融工作局发布《关于做好P2P网络借贷信息中介机构整改验收申请提交材料》的通知称,P2P网贷机构需提交申请材料包括自评报告、会计师事务所出具的专项审计报告、近三年年度审计报告、律师事务所出具的法律意见书等。

也就是说,平台需要遵照规定,引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统稳健情况进行评估。

较早前,壹宝贷已经在官网披露了平台的财务审计报告和法律意见书等各项文书,用户们可以登录官网,在“信息披露”-“从业机构信息”中进行查看。


最后,面对“网贷备案延期”的消息,投资者们不用过度焦虑,备案延期只是为了配合全国布局防范互联网金融风险的整体工作做出适时调整,监管方向并不会因此改变和放松。

只要大家警惕合规态度模糊、迟迟未进行相关合规动作的平台,做到向稳步合规的平台靠拢,合理、理性安排投资,目前也未尝不是一个红利期。

 

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